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有风险的企业投资与家庭理财问题定量分析

摘要: 随着时代的发展人们的资金处理方式呈现多样化发展趋 势。企业规模不断扩大,为了寻求更好的发展开始加大投资力 度,投资理财渗透我们生活各个角落,家庭方面也开始涉入经 济领域。经济领域在发展过程中会出现这样或 ...

        随着时代的发展人们的资金处理方式呈现多样化发展趋 势。企业规模不断扩大,为了寻求更好的发展开始加大投资力 度,投资理财渗透我们生活各个角落,家庭方面也开始涉入经 济领域。经济领域在发展过程中会出现这样或那样的问题,运 用定量分析方法能够消除发展弊端,是经济学理论体系中的重 要内容。通过分析投资理财分析为投资者指明前进的道路,以 实现企业利润最大化、消费者效用最大化为主要目标,借助科 学技术消除安全隐患、制定最优处理方法。

        我国经济市场的理论基础是西方经济学,西方经济学中提 出了理性人概念,理性人又可成为经济人,其是开展各类经济 活动的主体部分,经济人没有较为明确的界限,既可指消费者 又可知生产商和企业。经纪人进行企业投资和家庭理财的主 要目的是为了实现利益最大化,因此私利是经济人的本质追 求,其以相关平台为依托旨在实现利润最大化和效用最大化。 经过研究发现事物本质,相关学者认为经济人坚持适者生存原 则,受外部因素影响较大,这决定了企业投资与家庭理财存在 —定的风险,企业、家庭行为置于普遍性规则中。企业在追求利润最大化和消费者追求效用最大化过程具 有盲目性,现有环境导致不具有明确的发展方向,定量分析势 在必行。运用定量分析方法能够帮助其进行工作调整,消除内 在不稳定因素,保证外部条件的确定性,促使其朝着正确方向 前行。

        函数是定量分析方法的前提和基础,是其开展各项工作的 核心内容,具有重要地位。我们可以借助函数标明企业投资动 向图,通过数据分析找出利润函数的最高值点,这一工作是具 有理论基础的。利润函数是企业行为的具体表现、效用函数是 消费者行为的具体表现,双方具有一定共性和个性。西方经济 学中用L、R、C分别表示利润、总收益、总成本,通过阐述三者 之间的关系得出结论。这是利润函数的组要构成,能够反映产 品生产企业的产品数量。以上三个因素具有极强的变动性,会 根据环境变化而变化。效用函数的主要构成为期望收益和收 益方差。现有经济不断发展,经济、科技相互关联、相互影响, 经济为科技发展提供推力,在利润函数、效用函数和风险度量 过程中能够借助科技的力量,从而消除人工失误,保证数据的 准确性。另外科技发展背景下拓展了度量深度与广度,其显著 特征在于度量风险方式的多样化、效率的高效化。借助科技能 够快速计算出损失额,计算出风险事件的发生概率。

       投资环境具有变动性,不仅会受国内经济局势影响还会受 国际金融形势影响,企业投资收益可能会平稳进行也可能会走两种极端,这一切都突出了企业投资收益不确定特征。企业投 资风险较大,且难以在较短时间内预测,_旦发生问题态势会 在短时期内进行蔓延,造成一系列不好的影响。企业投资应当 留意市场流向,投入时间和精力研究市场需求。通过定量分析 能够估算出各项目发生亏损的概率,通过分析企业特征为其选 择最适当的投资方案,将风险降到最低。

       企业将实现利润最大化作为企业投资目标,企业为了达到 这一目标应当从两方面出发。其一要分析企业现有发展状况, 增加产品收入,另外要保证产品投入在可控范围之内。银行等 平台推出了企业投资方案,企业要结合分析方案的可行性,进 行风险定价分析。社会上部分金融机构为了抢占市场不惜一 切代价,通过提高预期收益率来吸引投资者眼球,企业万不可 被表面所迷惑,要具有多维意识分析现有市场,理性对待投资, 在合同制定过程中要明确双方的权益和义务,制定责任追究机 制,另外要聘请投资顾问对所投资的项目进行全面具体的考核 审查,要保持清醒头脑,避免自身落入投资圈套内。

        消费者投资理财与企业投资具有一定的出入,两者之间的 目的不同,方向不同。家庭方面主要通过购买股票和债券等方 式寻求效用最大化。这种情况下理财者和运转方没有联系,消 费者缺乏投资途径导致投资,具有不确定性。另外消费者投资 理财还会受投资者爱好、性别影响。消费者理财态势不太明 朗。运用定量分析展示收益率服从正态分布的投资理财,通过 研究消费者心理计算消费者投资可能性,并根据消费者需求为 其制定最为合理的理财方案,从而确保期望效用的最大化。

       理财专家在此方面具有较高的造诣,可以咨询专家听取专 家意见,向专家表明自己的理财意向,经过沟通交流后为自己 打造自身的投资方式。另外要研究基金类型,了解投资对象差 异,把握投资运作特点,若消费者自身没有博取短期价差的心 理,其追求稳定性和长期性就投资基金。基金是风险最小的投 资方式,但这并不意味着投资基金不存在风险,消费者要调整 自我心态。
       定量分析方法是解决经济领域问题的有效途径,企业投资 的最终目的是为了实现利润最大化,家庭理财的最终目的是为 了实现效用的最大化,运用定量分析方法能够实现投资项目净 现值分析,借助函数展示风险最高值点,具有重要意义。

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本文作者
2019-4-20 09:37
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